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돈 걱정 없는 노후를 대비하는 방안은 무엇일까?
보험 독하게 제대로 알자
2008-07-14 11:08:22최종 업데이트 : 2008-07-14 11:08:22 작성자 :   

우리 부모님들이 살았던 시대는 가진 것이 없어서 참으로 어렵고 힘든 시기였지만, 금리라는 측면에서 본다면 참으로 황홀한 시기였다고 할 수 있다. 
금융기관에서 연 20%가 넘는 고금리를 지급했고, 불과 5년 전까지만 해도 연 10%가 넘는 금리를 지급받을 수 있었듯이 과거 우리 부모님 세대와 지금 우리의 현실은 다르다. 

우리 부모님 세대는 한창 산업이 발전하던 시대였고 평균수명도 그리 길지 않았다. 돈을 모으기에도 아주 좋은 고금리, 고성장 시대였기 때문에 노후에 대해 걱정할 필요성이 별로 크지 않았다. 
또 지금까지는 자녀들이 부모를 부양하는 걸 당연하게 알고 있었다. 하지만 앞으로는 어떻게 될까? 지금처럼 자녀들이 부모를 부양하는게 당연시 되어 질까? 우리는 노후를 위해 얼마를 준비해야 하고 어떻게 대비를 하는게 좋을지 생각해 보고 알아 보아야 할 것이다. 

노후보장을 위한 제도는 국민연금-기업퇴직연금-개인연금의 3층 구조로 이루어져 있다. 
국민연금은 노후의 최저 생계 보장을 목적으로 하는 사회보장적 성격이 강하고, 기업퇴직금은 기본적인 노후생활 보장을 위해 필요하고, 개인연금은 그 이상의 풍요로운 노후생활을 위해 필요한 것이다. 

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저축기술

노후를 위해 먼저 소득을 늘리고 지출을 줄여서 저축여력을 키우는 방법이 단연 제일 중요하겠지만 그 외 보험을 독하게 알고 제대로 보장받는 것 또한 중요하다. 
왜냐하면 가족들에게 가장 큰 경제적인 위험과 고통을 안겨주는 것은 가장의 조기사망이 아니라 가장이 질병이나 장애로 인해 경제적인 능력을 상실하고 오히려 치료비등으로 큰 비용이 소요되는 경우 경제적인 측면에서 많은 어려움을 겪게 된다. 

가족들은 가장의 소득이 중단된 데다가 본인들의 생활비뿐만 아니라 가장의 치료비까지 책임져야 하는 이중부담을 떠안게 돼 있기 때문에 가족을 진정으로 생각한다면 조기사망 위험에 대한 대비뿐만 아니라 장애나 질병에 대한 대비도 함께 이루어져야 한다. 
그렇다고 무작정 보험에 가입하게 되면 기대만큼 보장을 받지 못 할 수 있기 때문에 본인의 목적에 맞는 보험을 잘 알고 가입하라고 주의를 요하기를 당부한다. 보험 판매사의 말만 믿고 하다가 보면 정녕 상품 중복 가입발생도 빈번하게 생기기 때문이다.  
필자도 손해를 본 경우이기 때문에 다시 한 번 당부해 두고 싶다.

보험은 크게 생명보험과 손해보험으로 나눌 수 있는데 생명보험은 정액 지급형 보험으로써 계약당시에 약정한 사망보험과 입원비. 수술비, 암 진단비 등을 지급하는 보험이고, 손해보험은 병원에서 치료를 받을 때 발생하는 치료비를 전액 보상해 주는 보험이다. 
생명보험과 손해보험을 조합하는 이유는 각각 장단점이 다르기 때문이다. 
생명보험은 사망보장이 중심이 되는 상품이고 손해보험은 의료비 보장이 중심이 되는 상품이기 때문에 적절히 조화를 이루어야 한다는 것이다. 

또 다양한 변액상품이 있는데 일단 개념을 튼튼하게 잡아보고 알아두여야 할 것 같다. 
변액은 말 그대로 금액이 변도할 수 있기 때문에 변액보험이라고 한다. 변액보험은 고객이 납입한 보험료를 모아 펀드를 구성한 후 주식, 채권 등에 투자해 발생한 이익을 보험금, 해약환급금 등으로 배분하는 주는 실적 배당형 상품으로 보험의 펀드라고 말 할 수 있다. 
변액 종신보험, 변액 연금보험, 변액 CI보험, 유니버셜보험, 유니버셜 CI보험, 변액 유니버셜 보험으로 나뉘어져 있으니 변액보험상품의 특징을 살펴보고 자신과 맞는 상품을 체크해 보길 바란다.

그리고 주계약과 특약의 차이점과 혜택사항을 반드시 알아 두어야 한다. 
특약은 소멸형이고 환급금으로 돌려 받지 못하는 점도 미리 알아두고 각자의 처한 상황에 보험을 통한 위험보장을 어느 정도 받을 수 있는지 미리 자문을 구하고 대비해서 보험을 잘 활용하는 것이 보험을 가입하는 것 보다 더 중요하다고 생각된다.

생명보험, 손해보험, 국민연금, 기업퇴직연금, 개인연금

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